L’obiettivo infatti, è quello di essere a conoscenza dei finanziamenti alle giuste condizioni, senza finire nel tranello dell’usura bancaria (innalzamento dei tassi d’interesse oltre la soglia massima consentita). In questi casi, il rischio sarebbe quello di sovra indebitarsi e ritrovarsi in una situazione creditizia “pericolosa”.
Come accedere al credito velocemente
Per poter ottenere soldi velocemente, occorre distinguere le varie tipologie di prestito e le condizioni a cui si è sottoposti. L’accesso al credito è quasi immediato (tra le 24 e le 48 ore), purché non si risulti iscritti al CRIF o esser stato segnalato come cattivo pagatore.Grazie ai prodotti finanziari sempre più innovativi, è possibile ottenere la liquidità di cui si necessità, non sborsando uno sproposito (in termini di tassi d’interesse).
I finanziamenti – salvo quelli tra privati – sono costituiti da diversi tassi d’interesse, che si suddividono in TAN e TAEG. Prima di tutto, occorre specificare l’acronimo di ciascuno di essi. Il TAN sta “Tasso Annuale Nominale”, mentre quello “TAEG”, sta per “Tasso Annuo Effettivo Globale”.
Quando stai valutando un finanziamento, la prima voce da dover prendere in considerazione è il TAEG, che racchiude il costo complessivo dell’operazione finanziaria. Mentre il TAN, può essere scorporato in diverse voci, soprattutto le spese accessorie che vengono considerate a parte.
Per comprendere al meglio la valutazione più precisa possibile, è indispensabile riportare un esempio pratico: immaginiamo che tu faccia richiesta per ottenere 10 mila euro, con TAN fisso al 6,39%, mentre il TAEG al 6,58%.
Il rimborso è fissato a 195,20€ al mese per cinque anni, totalizzando 11.712€. Per un finanziamento dello stesso importo ma con TAN all'8,72% e TAEG del 9,66%, la rata mensile sarà aumentata a 206,23€, con un costo totale di 12.526€.
Un prestito con TAN basso e TAG più alto, non equivale a “convenienza economica”, dato che come accennato inizialmente, il tasso più importante di cui tener conto è proprio il secondo: “Tasso Annuo Effettivo Globale”.
Prestito finalizzato
Un finanziamento finalizzato, a differenza di quello personale, consiste nell'erogazione di una somma specifica destinata direttamente all'ente presso il quale desideri acquistare un particolare prodotto o servizio.Questa tipologia di prestito rientra tra quelli più veloci da ottenere, anzi, quasi immediati, dato che (nel caso ad esempio di un acquisto di un’auto), sarà la società di autonoleggio stessa – come intermediaria – a far richiesta presentando i tuoi documenti reddituali.
È importante sottolineare che, nel caso dell'acquisto di un veicolo o in qualsiasi altra situazione, non sei obbligato a sottoscrivere il prestito proposto durante la fase d'acquisto. Mantieni dunque, la libertà di effettuare le tue valutazioni e prendere decisioni indipendenti.
Ciò che è certo è che, nel caso del finanziamento finalizzato, la somma di denaro sarà trasferita direttamente alla società presso cui stai effettuando l'acquisto, sia che si tratti di un bene oppure di un servizio. Questo tipo di finanziamento è progettato per facilitare l'acquisto di specifici beni o servizi, consentendoti di dilazionare il pagamento attraverso un prestito dedicato e “ottenere liquidità” nel giro di pochi minuti.
Finanziamento di liquidità
Il prestito personale, come suggerisce il nome, consiste nell'erogazione (al contrario di quanto specificato per la tipologia precedente), di una somma di denaro che viene inviata al richiedente (nel suo conto corrente bancario), senza la necessità di conoscere i motivi specifici che lo spingono a far richiesta per poter ottenere il credito di cui necessita.Solitamente, se il richiedente ha un eccellente storico creditizio, senza essere segnalato al CRIF come protestato o cattivo pagatore, e la somma richiesta è moderata (ad esempio, appena sotto i diecimila euro), la pratica può essere più semplice e veloce.
Se invece la richiesta di liquidità prevedesse un importo più elevato (maggiore di 10 mila euro), le garanzie richieste potrebbero essere maggiori, così come le difficoltà che si possono incontrare.
Un soggetto valutato come "ottimo" debitore, presenta requisiti personali e reddituali impeccabili: un contratto di lavoro a tempo indeterminato, le ultime tre buste paga, l'assenza di altri finanziamenti in corso e l'assenza di segnalazioni negative come cattivo pagatore o protestato presso il CRIF.
In base a queste condizioni, per poter velocizzare l’ottenimento del credito, è possibile considerare opzioni come la cessione del quinto dello stipendio o l'accesso al credito tramite liquidità. La cessione del quinto dello stipendio è particolarmente popolare tra privati e istituti finanziari, poiché consente il rimborso del credito attraverso detrazioni dirette dalla busta paga del richiedente.
Finanziamento d’onore
Il finanziamento d'onore rientra in una categoria particolare di prestito, che seppur con tempi più lunghi, è comunque una soluzione preferita da studenti, lavoratori autonomi o aspiranti imprenditori che desiderano accedere al credito.Il vantaggio è di poter godere di una parte del fondo perduto, che consentirà di aumentare il proprio patrimonio economico senza dover spendere un patrimonio. Questa particolare tipologia di prestito è regolamentata dal Decreto legislativo del 21 aprile 2000, numero 185.
Il Decreto mira a fornire incentivi all'autoimpiego e all'autoimprenditorialità, per quei soggetti che non dispongono di una quantità ingente di capitale.
In generale, il principale vantaggio del prestito d'onore consiste nell’erogazione di liquidità ma con tassi d’interesse più contenuti.
Questo costituisce un incentivo significativo per coloro che desiderano avviare un'attività imprenditoriale, contribuendo a ridurre il rischio finanziario e preservando al contempo parte della liquidità complessiva.
È importante considerare attentamente gli obiettivi personali e le esigenze finanziarie prima di optare per un finanziamento d'onore, valutando accuratamente sia gli aspetti positivi che quelli negativi legati a questa forma di prestito.
Il blog di PrestitiMag è un ottimo inizio da cui partire per capire come ottenere soldi velocemente e al tempo stesso alle giuste condizioni.
Ogni valutazione andrebbe effettuata sulla base delle proprie esigenze (personali ed economiche).
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