Assicurazione Capofamiglia: Come Funziona e Preventivi

Le assicurazioni capofamiglia, dette anche polizze rc privata, sono in genere inserite nella categoria delle polizze casa perché spesso queste comprendono la copertura capofamiglia, ma in realtà un'assicurazione capofamiglia va considerata nel più ampio genere delle assicurazioni danni e infortuni in casa. Inoltre va evidenziato che una polizza capofamiglia non copre da furto e rapina né i danni causati da animali domestici.

Cosa è un'assicurazione rc capofamiglia (polizza rc privata)

Anche se si chiamano assicurazioni rc private capofamiglia, non solo il "capofamiglia" è coperto, anche perché tale figura è di difficile individuazione legale

A prescindere da chi sia il contraente, con una polizza capofamiglia sono coperti i danni causati da tutti i componenti del nucleo familiare (o meglio, da chi convive col titolare della polizza ed è nel suo stato di famiglia, quindi anche in caso di coppia di fatto / unione civile), da chi lavora in casa sua, dagli animali domestici, da guasti e altri incidenti dovuti all'immobile e ai suoi impianti.

Polizza capofamiglia: come funziona

Dando una copertura responsabilità civile per tutelarsi in caso di danni a terzi, sia per quel che riguarda le cose che gli infortuni, causati da guasti in casa, incidenti causati da animali domestici, dai figli o comunque dai familiari, persino dai domestici, l'assicurazione capofamiglia non va considerata come una polizza casa, bensì come una polizza ramo danni e infortuni.

NB: non sono considerati "terzi" i coniugi, i conviventi, i figli e comunque tutti coloro inseriti nello stato di famiglia, come anche i domestici ed i vari lavoratori.

Con l'assicurazione capofamiglia sono coperti solo danni e infortuni dovuti a sinistri all'interno delle mura di casa: ad esempio si è tutelati anche da danni alle parti comuni del condominio causati dai figli mentre giocano o dal cane.

La polizza capofamiglia serve a tutelarsi dagli inconvenienti della vita quotidiana, quindi non sono indicate per uso professionale. Ribadiamo comunque che ci sono polizze casa con coperture da assicurazione capofamiglia.

Assicurazione capofamiglia, cosa copre

Vediamo l'elenco completo delle garanzie delle polizze rc privata, specificando che dovete sempre leggere con estrema attenzione il contratto per verificare quali siano attive e quali attivabili a richiesta:

danni dalla conduzione dell'abitazione e delle pertinenze, impianti, giardini e attrezzature: sia per chi è proprietario sia per chi vive in affitto, visto che i danni possono derivare anche dalla sola conduzione dell'immobile (pensate al vaso che vi cade dal balcone) e, come detto sopra, da fatti " della vita privata e attribuibili ad una responsabilità personale"
danno da spargimento di acqua: diversa fattispecie dalla rottura delle tubazioni, ad esempio le lasciate aperto il rubinetto
danni a persone o cose causati da figli minorenni, derivanti da fatti illeciti o dolosi
danni a persone o cose causati dai figli minori di anni 14 per la guida di autoveicoli o natanti: con queste polizze si è tutelati se, a insaputa dei genitori, i figli senza patente prendono l'auto, la moto o la barca e causano incidenti; ovviamente questa copertura serve a tutelarsi da simili evenienze che le normali polizze rc auto non coprono
danni a persone o cose causati dall'uso di veicoli non soggetti all'obbligo di assicurazione di cui si ha proprietà o possesso, ad esempio la bicicletta

danni causati da incendio, scoppio o esplosione del serbatoio o dell'impianto a gas dei veicoli a motore di proprietà quando sono parcheggiati in aree private o recintate: ovvio è che quando sono in circolazione, simili evenienze sono coperte dall'assicurazione auto
danni causati da incendio, scoppio o esplosione di beni dell'assicurato
danni a causa di attività del tempo libero: tanto per far capire, citiamo come esempio i danni alle vetture sottostanti in caso di spargimento di vernice mentre riverniciate le ringhiere
i danni derivanti dalla proprietà, dal possesso, dall'uso e dalla custodia di animali domestici o da sella: in questo caso va specificato che ad esempio per il Codice Civile avete la responsabilità dei danni a terzi causati dal cane del vicino che state custodendo solo per qualche giorno, oppure del "trovatello" portato a casa da vostro figlio la mattina stessa... insomma, con una polizza rc capofamiglia potete essere coperti anche se non avete la materiale proprietà dell'animale (esistono ovviamente specifiche assicurazioni per animali domestici)
danni derivanti dalla proprietà, dal possesso, dall'uso e dalla custodia di armi: ovviamente occorre essere in regola con le norme sul porto d'armi e loro custodia, altrimenti l'assicurazione non pagherà
danni causati a terzi, cose o persone, da prestatori di lavoro (domestici, giardinieri, badanti...): ovviamente deve essere stato stipulato un regolare contratto di lavoro (in teoria dovrebbe valere anche il pagamento con voucher INPS per lavoro accessorio e occasionale, ma vi consigliamo di informarvi presso la compagnia assicuratrice); si è anche tutelati dalle azioni di regresso dell'INAIL e dall'INPS in caso di infortunio del lavoratore

Cosa non copre un'assicurazione capofamiglia

Una polizza capofamiglia non copre danni causati con dolo del contraente, danni relativi alla proprietà del fabbricato, i danni derivanti dai lavori di manutenzione straordinaria, furti e rapine (per queste evenienze è necessaria un'assicurazione casa), danni derivanti dalla proprietà, dal possesso, dall'uso o dalla custodia di animali non domestici, danni alle cose o agli animali che il contraente o chi convive con lui ed è nel suo stato di famiglia ha in custodia (come detto sopra però, si è coperti dai danni causati da animali o cose di cui si ha la custodia).

Assicurazione capofamiglia preventivo

I costi di una polizza capofamiglia sono davvero contenuti: non si va oltre i 150 / 300 euro circa l'anno, con anche la possibilità di pagare a rate l'assicurazione.

Alcuni esempi di preventivi di assicurazione capofamiglia, eseguiti nel mese di maggio 2022:

l'assicurazione rc capofamiglia Allianz Direct (ex Genialloyd), compresa di tutte le coperture su indicate e con un appartamento di 100mq da assicurare, ha un premio di polizza di 244 euro, considerando un massimale di un milione di euro per l'rc proprietario e danni
l'assicurazione capofamiglia Genertel, con le coperture danni al contenuto e al fabbricato, rc conduzione e famiglia, assistenza abitazione, furto e rapina, per una casa singola da 100mq in affitto, costa 270 euro l'anno
l'assicurazione rc capofamiglia Zurich Connect con coperture rc capofamiglia e animali domestici, proprietario e danni a terzo, danni ai locali e al contenuto, tutela legale, ha un premio di polizza che parte da 89 euro l'anno.

Ovviamente dipende dai massimali e dalle franchigie, dalla zona di residenza e da altri elementi per i quali vi consigliamo di fare voi stessi dei preventivi di polizza per trovare le offerte più idonee e convenienti.