martedì 11 luglio 2017

Mutui Hello Bank in Promozione per Interessi Ribassati, Condizioni Aggiornate

Recensione completa e preventivi dei mutui Hello Home di Hello Bank: condizioni e interessi in promozione per mutui stipulati entro il 31 ottobre 2017
I mutui per acquisto casa sono proposti dalle banche con tassi di interesse attualmente ai minimi storici grazie alle condizioni economico-finanziarie imposte dalla BCE: questo fa sì che ci sia maggior concorrenza e le promozioni numerose. Tra le offerte attuali i mutui di Hello Bank!, la banca on line del gruppo BNL BNP Paribas, sono tra quelli con i tassi d'interesse più convenienti. Ovviamente sono mutui on line, quindi con costi ridotti (minori spese accessorie come perizia e istruttoria), riservati a chi ha un conto corrente Hello Bank! (se non lo avete vi sarà richiesto di aprirne uno per il mutuo: da qui però potete accedere alla promozione sul conto Hello Bank! per i nostri lettori): vediamo le condizioni di Hello Home Variabile, il mutuo a tasso variabile di Hello Bank! disponibile anche con cap (il tetto massimo agli interessi per tutelarsi da eventuali rialzi dell'Euribor oltre una certa soglia), e del mutuo a tasso fisso Hello Home Fisso.

Tre preventivi di mutui casa Hello Bank! calcolati per un finanziamento di 120mila euro con rimborso in 20 anni, per un immobile ipotecato dal valore di 160mila euro (dunque un loan to value del 75%):
preventivo mutui hello home di hello bank
Preventivi mutuo eseguiti in data 14 settembre 2017 sul sito di Hello Bank!
Il costo totale è ipotizzato per mutui acquisto prima casa, quindi con imposta sostitutiva allo 0.25%.
L'importo totale dovuto per i mutui a tasso variabile è ovviamente calcolato gli interessi attuali.
Altri mutui in promozione:
Mutui UniCredit Valore Italia: Interessi In Promozione (spread ridotto e altre agevolazioni) Mutuo You Premium Banco BPM: spread ridotti per promozione online
Mutuo tasso fisso Hello Bank! condizioni principali:
  • finalità: acquisto prima o seconda casa, surroga di un altro mutuo
  • loan to value di norma fino al 75%, ma si può arrivare all'80%
  • piani di ammortamento a 5,10,15,20,25,30 anni
  • tasso fisso Eurirs che non cambia durante il rimborso: il TAN - tasso annuale nominale, dato da Eurirs + spread, aumenta in base alla durata del rimborso e al loan to value (percentuale del valore dell'immobile ipotecato data in finanziamento) ed attualmente è compreso tra 1.75% e 2.45%
 Mutuo tasso variabile Hello Bank! condizioni principali:
  • finalità: acquisto prima o seconda casa, surroga di un altro mutuo
  • loan to value di norma fino al 70% (dunque meno che il mutuo a tasso fisso), ma si può arrivare all'80%
  • piani di ammortamento a 5,10,15,20,25,30 anni
  • tasso variabile Euribor 1 mese (considerate che attualmente l'Euribor è negativo): si ha che il TAN è dato dal valore mensile dell'Euribor più uno spread bancario che aumenta in base alla durata del rimborso e al loan to value (percentuale del valore dell'immobile ipotecato data in finanziamento), attualmente tra 1.20% e 1.55%
  • spese accessorie del mutuo: il mutuo Hello Bank! variabile ha spese di istruttoria pari a 200€, mentre la perizia costa tra 300€ e 800€ a seconda dell'importo del finanziamento; rata da addebitare su un conto corrente Hello Bank! senza alcuna spesa
  • polizza scoppio-incendio sull'immobile ipotecato: 0.00155% dell'importo rata
  • garanzie richieste: ipoteca di primo grado per il 200% dell’importo erogato
  • il mutuatario non dovrà aver superato gli 80 anni al termine dell'ammortamento, l'eventuale garante 85 anni (derogabile a discrezione della banca)
Mutuo tasso variabile con cap Hello Bank!, condizioni principali:
  • finalità: acquisto prima o seconda casa, surroga di un altro mutuo
  • loan to value di norma fino al 75%, ma si può arrivare all'80%
  • piani di ammortamento a 5,10,15,20,25,30 anni
  • il TAN è dato dall'Euribor 1 mese maggiorato da uno spread attualmente al 2.50% per ogni durata e loan to value: è una maggiorazione abbastanza alta perchè, come per tutti i mutui con cap, è previsto un limite massimo del tasso, fissato al 4,00%
I mutui Hello Bank! hanno spese di istruttoria di 200€, mentre la perizia costa 300€ fino a 250mila euro di finanziamento, poi si sale fino ad un massimo di 800€; rata da addebitare su un conto corrente Hello Bank! senza alcuna spesa (ovviamente niente spese di istruttoria e perizia in caso di un mutuo per surroga di un precedente mutuo). La polizza scoppio-incendio sull'immobile ipotecato costa lo 0.00155% dell'importo rata. La garanzia richiesta è una ipoteca di primo grado per il 200% dell’importo erogato. Il mutuatario non dovrà aver superato gli 80 anni al termine dell'ammortamento, l'eventuale garante 85 anni (derogabile a discrezione della banca).
Grazie alle azioni della BCE, obbligate dalla difficile situazione economico-finanziaria europea, i tassi di interesse dei mutui sono al minimo e anche gli spread bancari, il ricarico sugli interessi che è il guadagno della banca stanno scendendo (cfr il report Il Quantitative Easing della BCE: effetti positivi per i mutui). I mutui a tasso variabile hanno la quota interessi Euribor addirittura sottozero e risaliranno solo nei prossimi anni -forse- rimanendo comunque a livelli non elevati, i mutui a tasso fisso viaggiano intorno al 2% che è un livello molto buono per un finanziamento che dà la certezza di non subire variazioni di costi nel corso dei 10, 20 o 30 anni del rimborso (per maggiori dettagli: Situazione tassi mutui e previsioni).

Infatti i mutui Hello Bank! fino a tutto il 2014 avevano TAN  maggiori di quelli su esposti: ad esempio arrivavano fino al 4.40% per i mutui a tasso fisso e al 2.35% per i mutui a tasso variabile, mentre già dal 2015 si sono notevolmente abbassati.

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